สูตรคำนวนผ่อนบ้านตามฐานรายได้

การซื้อบ้านหรือคอนโดถือเป็นเป้าหมายใหญ่ของหลายๆ คน แต่สิ่งสำคัญที่สุดก่อนการตัดสินใจคือ การวางแผนการเงิน เพื่อให้สามารถผ่อนบ้านได้อย่างมั่นคง ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

วันนี้ Nestopa มี “สูตรคำนวณเงินเดือนผ่อนบ้าน”

สูตรมาตรฐานการผ่อนบ้านต้องไม่เกิน 40% ของรายได้

ธนาคารส่วนใหญ่จะใช้หลักการว่า

• DSR (Debt Service Ratio): หนี้ทั้งหมด (รวมบ้าน รถ บัตรเครดิต) ต้องไม่เกิน 70% ของรายได้

• ค่างวดบ้านเพียงอย่างเดียว ควรไม่เกิน 40% ของรายได้

(เงินเดือน x 40%) – หนี้สินที่มีอยู่ = งบที่สามารถผ่อนชำระ

นอกจากการผ่อนบ้านแล้ว อย่าลืมพิจารณาค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าน้ำ-ไฟ, ค่าขนส่ง, ค่าอาหาร, และค่าเลี้ยงชีพอื่น ๆ โดยทั่วไปคือ ไม่ควรให้ค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดเกิน 40-50% ของรายได้สุทธิ (หลังหักค่าใช้จ่ายและภาษี)

*ซึ่งการคำนวณนี้เป็นเพียงแนวทางเบื้องต้น ควรตรวจสอบกับผู้ให้สินเชื่อเพื่อข้อมูลที่แน่นอนเกี่ยวกับเงื่อนไขและการคำนวณที่ถูกต้องกับธนาคารการที่ทุกคนเลือก

ทริคในการกู้ผ่อนบ้าน - คอนโดในวงเงินสูง

1. ตรวจสอบสถานะเครดิตของคุณ:

ก่อนที่คุณจะยื่นคำขอสินเชื่อ ตรวจสอบเครดิตของคุณให้แน่ใจว่ามีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่มีปัญหาทางการเงินที่อาจกระทบต่อการอนุมัติสินเชื่อของคุณ

2. เตรียมเงินดาวน์:

การมีเงินดาวน์ที่มากพอจะช่วยให้คุณได้รับวงเงินสูงขึ้น มีเงินดาวน์ที่เพียงพอแสดงถึงความมีความรับผิดชอบทางการเงิน

3. ตรวจสอบสัญญาณราคาตลาด:

สังคมท้องถิ่นและย่านที่คอนโดตั้งอยู่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ คำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้เพื่อเลือกคอนโดที่มีมูลค่าทางการเงินดี

4. จัดทำเอกสารที่ครบถ้วน:

การจัดทำเอกสารที่ถูกต้องและครบถ้วน เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน, สัญญาจำนองที่ค้างชำระ (ถ้ามี) จะช่วยให้กระบวนการอนุมัติได้เร็วขึ้น

5. ประเมินความสามารถในการชำระหนี้:

ธนาคารจะพิจารณาสัญญาจ้างงานและรายได้เพื่อตรวจสอบว่าคุณสามารถชำระเงินผ่อนได้อย่างเสถียรหรือไม่

7. เพิ่มรายได้หรือลดหนี้:

หากเป็นไปได้ พยายามเพิ่มรายได้หรือลดหนี้ก่อนยื่นคำขอสินเชื่อ เพิ่มรายได้จากงานพิเศษหรือการลงทุน ลดหนี้โดยการชำระหนี้ค้างชำระ

8. เลือกดอกเบี้ยที่เหมาะสม:

คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมตามราคาที่คุณสามารถจ่ายได้ ระวังไม่ให้เป็นภาระทางการเงินในอนาคต

9. หาผู้กู้ร่วม

กู้ร่วมครอบครัวสามารถเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อในกรณีที่คุณต้องการวงเงินสูง พร้อมระบุรายได้และอาชีพของผู้กู้ร่วม เพื่อแสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้

เทรนด์การกู้บ้านปี 2568

• AI Credit Scoring มาแรง
  ธนาคารไม่ได้ดูแค่รายได้ แต่จะวิเคราะห์ “พฤติกรรมการใช้จ่าย” เช่น การจ่ายบิลออนไลน์ตรงเวลา การใช้ e-Wallet

• สินเชื่อดิจิทัล = รู้ผลเร็วกว่าเดิม
  บางธนาคารอนุมัติ “Pre-Approve” ภายใน 24 ชั่วโมงผ่านแอป

• บ้านประหยัดพลังงาน (Eco-Home) ได้สิทธิพิเศษ
  โครงการที่ใช้โซลาร์เซลล์หรือระบบประหยัดพลังงาน มักมีสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษจากธนาคาร

• คนรุ่นใหม่หันมากู้ร่วมมากขึ้น
  เพราะราคาบ้านสูง แต่เงินเดือนเฉลี่ยไม่ทันการเติบโตของราคา

เคล็ดลับทางจิตวิทยาการเงิน

• อย่าผ่อนบ้านจนหมดความสุข > เว้นอย่างน้อย 60% ของรายได้ไว้ใช้จ่าย/ออม

• คิดเสมอว่า “บ้านคือการลงทุนระยะยาว” > เลือกทำเลที่มูลค่าเพิ่มขึ้น

• วางแผน “เงินสำรอง 6 เดือน” > เผื่อเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ตกงาน หรือดอกเบี้ยขยับ